목표없는 투자는 ‘필패’

당신이 사업을 시작했다고 치자. 그런데 사업에 대한 구체적인 목적이나 목표가 없다면 과연 성공할 수 있을까? 당연히 실패할 확률이 90% 이상은 될 것이다.

사업의 목적이나 목표가 명확하지 않다면 어떻게 어떤 방향으로 사업을 추진해야 하는지 그리고 추진한 일이 얼마나 성공 또는 실패했는지 판단할 잣대가 없게 된다. ‘그때 그때 달라요’라는 식으로 일관성 없이 갈팡질팡 하거나 얼추 많이 팔린 것 같은데 실제 얻는 수익은 얼마 안되는 경우가 발생하기도 할 것이다. 같이 일하는 종업원도 어떻게 해야 할지 갈피를 잡지 못하고 금새 그만둘 가능성이 높다. 그만큼 사업에 있어 목적이나 목표가 중요하다는 얘기다.

놀라운 것은 여러 사람들의 투자 상황을 살펴보면 이처럼 구체적인 목표나 목적 없이 벌인 ‘사업’들이 도처에 널려 있다는 사실이다. 누군가가 유망하다고 하길래 투자했다가 물려 있는 주식 계좌라든지, 아는 사람의 부탁에 못 이겨 가입해 놓은 보험이라든지, 신문 등에서 좋다고 하길래 무작정 투자한 펀드 등 뚜렷한 목적과 목표 없이 이뤄진 투자가 적지 않다.

목적과 목표 없는 사업의 경우와 같이 이런 투자는 결국 실패할 확률이 90% 이상 된다. 목적이나 목표가 없다 보니 그냥 낮은 금리 속에 방치돼 있거나 또는 시장 상황에 따라 갈팡질팡하기 때문이다. 또 투자를 잘 한 건지 못 한 건지 구체적으로 평가할 생각은 애초부터 할 수 없다.

사업에 있어 목적과 목표가 중요하듯 투자도 목적과 목표가 매우 중요하다. 경험상 투자 성패의 절반 이상은 목적과 목표에 달려 있다고 해도 과언이 아니다. 얼마나 구체적으로 목적과 목표가 정해져 있느냐에 따라 투자 성패가 갈린다. 예를 들어 노후 준비라는 투자 목적을 세웠다고 하더라도 은퇴 이후 필요한 자금이 얼마인지, 이를 달성하기 위해 언제까지 얼마의 자금을 모아야 하는지 더 구체적으로 목표를 세운다면 투자 성공에 한걸음 더 가까이 다가가는 셈이 된다.

구체적인 투자 목적과 목표를 세운다는 것은 자신이 투자의 주도권을 거머쥔다는 큰 의미가 있다. 다시 말해 투자의 목적과 목표를 구체화하면, 이를 달성하기 위해 자신의 필요에 따라 의사 결정을 할 수 있게 되는 것이다. 매일 일어나는 시장의 변화나 주변 사람들의 말에 따라서 이리 저리 흔들리지 않게 된다. 나아가 자신의 소중한 인생에 대해 스스로 책임지는 당당한 주인으로서 우뚝 서는 셈이다.

이제부터라도 자신의 투자상황을 둘러보자. 목적과 목표라는 ‘꼬리표’가 없는 투자자산은 과감히 정리하거나 이제라도 꼬리표를 달아주자. 이런 작업은 자신의 현재를 둘러보고 미래를 설계하는 좋은 계기가 될 것이다. 필자가 아는 한 재무설계사는 어떤 대학교수에게 자신의 경제적 상황을 재무제표 형식으로 정리하도록 도와주었단다. 이 고객은 “재무제표를 보면서 결혼 이후 처음으로 아내와 함께 앞날에 대해 진지하고도 구체적인 대화를 나눌 수 있었다”며 재무설계사에 매우 고마워 했다고 한다. 쉽지 않다면 믿을 수 있는 전문가의 힘을 빌리는 것도 좋은 방법이다.

민주영 에프피넷 금융컨설팅팀 팀장, 모네타 필진